Kathimerini.com.cy
Ζημιές 45 εκατομμυρίων παρουσίασε η Ελληνική Τράπεζα για το 2017. Εντούτοις, κατά τη διάρκεια του 2017 η Ελληνική Τράπεζα σηµείωσε επιπλέον πρόοδο προς την επίτευξη των στρατηγικών της στόχων, λαµβάνοντας καθοριστικές πρωτοβουλίες για την ενίσχυση του ισολογισµού του Οµίλου και τη βελτίωση της κερδοφορίας. Η Ελληνική Τράπεζα ήταν η πρώτη κυπριακή τράπεζα που συµφώνησε την πώληση χαρτοφυλακίου ΜΕΧ, µε υπόλοιπο €145 εκατ., ενώ δηµιούργησε την πρώτη ανεξάρτητη εταιρεία διαχείρισης χρεών στην Κύπρο.
Η οργανική µείωση των ΜΕΧ για 9ο συνεχή τρίµηνο, σε συνδυασµό µε την πώληση των ΜΕΧ είχαν ως αποτέλεσµα την υποχώρηση του δείκτη των ΜΕΧ στο 53%. Ο Όµιλος διατηρεί την ισχυρή κεφαλαιακή του θέση µε τον ∆είκτη CET1 να βρίσκεται στο 13,8% και τον ∆είκτη Κεφαλαιακής Επάρκειας του Οµίλου να διαµορφώνεται στο 17,7%, πολύ πιο ψηλά από τις ελάχιστες απαιτήσεις των εποπτικών αρχών. Η Τράπεζα συνέχισε να χρηµατοδοτεί την κυπριακή οικονοµία στηρίζοντας αξιόχρεες επιχειρήσεις και νοικοκυριά, εξετάζοντας παράλληλα άλλες ευκαιρίες ανάπτυξης. Περίπου €0,5 δισ. χορηγήσεις εγκρίθηκαν κατά τη διάρκεια του 2017, ενώ ακόµα €0,5 δισ. αναδιαρθρώσεις πραγµατοποιήθηκαν.
Ακολουθώντας το στρατηγικό της πλάνο, η Τράπεζα προχώρησε µε ένα Σχέδιο Εθελούσιας Πρόωρης Αποχώρησης µε κόστος €41,3 εκατ. που επηρέασε τα αποτελέσµατα του 4ου τριµήνου του 2017. Το προσαρµοσµένο κέρδος πριν από τις προβλέψεις για το 4ο τρίµηνο του 2017 ανήλθε σε €9,6 εκατ. και το κέρδος µετά τη φορολογία σε €14,0 εκατ.. Λαµβάνοντας υπόψη το κόστος του Σχεδίου και τις ψηλές προβλέψεις για ζηµιές αποµείωσης, ο Όµιλος κατέγραψε ζηµιά µετά τη φορολογία ύψους €45 εκατ. για το 2017.
Μείωση των ΜΕΧ
Στα πλαίσια της στρατηγικής της Τράπεζας για "Αναδιοργάνωση" και "Ανάπτυξη", αλλά και των προσπαθειών για διαχείριση της ποιότητας των περιουσιακών στοιχείων η Τράπεζα προχώρησε στη δηµιουργία της APS Debt Servicing Cyprus, της πρώτης ανεξάρτητης πλατφόρµα διαχείρισης χρεών και ακινήτων στην κυπριακή αγορά. Ακόµα ένα βήµα προς αυτή την κατεύθυνση ήταν η συµφωνία της πώλησης ενός χαρτοφυλακίου ΜΕΧ, µε υπόλοιπο €145 εκατ. το οποίο αποτελείται κυρίως από εξασφαλισµένες και µη εξασφαλισµένες χορηγήσεις, µη λιανικού εµπορίου, στην Β2Kapital Cyprus Ltd, µια εξ ολοκλήρου θυγατρική της νορβηγικής B2Holding ASA.
Υπολογίζοντας και την πώληση των ΜΕΧ, το επίπεδο των µη εξυπηρετούµενων χορηγήσεων υποχώρησε στα €2.162 εκατ. στις 31 ∆εκεµβρίου 2017, µειωµένα κατά 14% σε ετήσια βάση. Ο δείκτης των ΜΕΧ στις 31 ∆εκεµβρίου 2017 ήταν 53%, υποχωρώντας από το 58% ένα χρόνο πριν. Ο δείκτης κάλυψης των προβλέψεων ανήλθε στο 60% στις 31 ∆εκεµβρίου 2017, σηµειώνοντας αύξηση από το 55% που ήταν στο τέλος του 2016, ενώ ο δείκτης κάλυψης των ΜΕΧ µε εµπράγµατες εξασφαλίσεις είναι 136,2%.
Ισχυρή παραµένει η κεφαλαιακή βάση Ο Όµιλος διατήρησε ισχυρούς δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας, σταθερά ψηλότερους από τις ελάχιστες απαιτήσεις των εποπτικών αρχών. Κατά την 31 ∆εκεµβρίου 2017, ο ∆είκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET 1) χωρίς τις µεταβατικές διατάξεις βρισκόταν στο 13,8% και ο ∆είκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας του Οµίλου στο 17,6%. Καταθέσεις και δάνεια Ο όµιλος συνεχίζει να διατηρεί ισχυρή ρευστότητα.
Ο δείκτης καθαρών χορηγήσεων προς καταθέσεις παρέµεινε στο επίπεδο του 48% στις 31 ∆εκεµβρίου 2017, επιτρέποντας περαιτέρω επιχειρηµατική επέκταση. Στις 31 ∆εκεµβρίου 2017, οι συνολικές καταθέσεις ανήλθαν στα €5,8 δις ενώ οι µεικτές χορηγήσεις έφτασαν τα €4.055 εκατ.. Το µερίδιο αγοράς χορηγήσεων της Τράπεζας στις 31 ∆εκεµβρίου 2017 διαµορφώθηκε στο 8,1% και το µερίδιο αγοράς καταθέσεων στο 11,9%.
Το στρατηγικό πλάνο προχωρά Φέροντας εις πέρας τα στρατηγικά της πλάνα, η Ελληνική Τράπεζα παραµένει προσηλωµένη στο στόχο της που είναι να καταστεί µια ισχυρότερη τράπεζα, η οποία θα ανταποκρίνεται στις προσδοκίες των µετόχων της. Η Ελληνική Τράπεζα έχει διατηρήσει τη φήµη της για σταθερότητα και εµπιστοσύνη και επικεντρώνεται στην ενίσχυση και στη βελτίωση της θέσης της στην αγορά. Εφαρµόζοντας τους στρατηγικούς της στόχους η Τράπεζα διατηρεί πρωταγωνιστικό ρόλο στην ανάκαµψη της οικονοµίας στηρίζοντας αξιόχρεες κυπριακές επιχειρήσεις και νοικοκυριά µε µια ολοκληρωµένη σειρά ποιοτικών τραπεζικών υπηρεσιών.
Η Τράπεζα διατηρεί άνετη ρευστότητα, η οποία της επιτρέπει να εκµεταλλευτεί νέες ευκαιρίες. Ταυτόχρονα, η στρατηγική της Τράπεζας περιλαµβάνει την εξέλιξη στην τεχνολογία, τον ψηφιακό µετασχηµατισµό, τη βελτίωση της εξυπηρέτησης των πελατών και της απλούστευσης των διαδικασιών και διεργασιών. Το λειτουργικό περιβάλλον εξακολουθεί να είναι γεµάτο προκλήσεις και η Τράπεζα θα συνεχίσει να επαγρυπνεί ώστε να µετατρέψει τις εξελίξεις σε ευκαιρίες.
∆ΗΛΩΣΗ ΑΝΩΤΑΤΟΥ ΕΚΤΕΛΕΣΤΙΚΟΥ ∆ΙΕΥΘΥΝΤΗ ΟΜΙΛΟΥ Κ. ΓΙΑΝΝΗ ΜΑΤΣΗ
Το 2017 ήταν µια χρονιά ορόσηµο, σηµατοδοτώντας την αρχή για την «πορεία µεταµόρφωσης». Έχουµε σηµειώσει σηµαντική πρόοδο στις στρατηγικές µας προτεραιότητες, ενδυναµώνοντας την Τράπεζα µέσω της συνεχούς επίλυσης των ΜΕΧ και αναπτύσσοντας τις δραστηριότητες της Τράπεζας µε την καθιέρωσή µας ως ένα πιο πελατοκεντρικό ίδρυµα. Κατά τη διάρκεια του 2017 πέτυχαµε τους στόχους µας για την αντιµετώπιση της µεγαλύτερης µας πρόκλησης, του επιπέδου των ΜΕΧ, και για αύξηση της ικανότητας της Τράπεζας για κέρδη µε τα ακόλουθα µέτρα: Σύσταση της πρώτης εταιρείας διαχείρισης χρεών στην Κύπρο µέσω της δηµιουργίας της APS Cyprus τον Ιούλιο του 2017.
Συµφωνία για την πρώτη πώληση χαρτοφυλακίου ΜΕΧ στην χώρα, µειώνοντας τον δείκτη ΜΕΧ στο 53,3%, δηµιουργώντας τις βάσεις για µελλοντικούς τρόπους αντιµετώπισης των ΜΕΧ. Οργανικά, οι ΜΕΧ έχουν µειωθεί για 9η συνεχόµενη τριµηνία και είναι τώρα περίπου 19% χαµηλότερες από το ψηλότερο τους σηµείο. Έχει υλοποιηθεί µια ουσιώδης αναδιοργάνωση, που οδηγεί σε πιο αποτελεσµατική εταιρική δοµή, τον εξορθολογισµό στη λήψη αποφάσεων, αυξάνει την ευθύνη και κατά συνέπεια βελτιώνει την αποδοτικότητα. Ολοκλήρωση του Σχεδίου Εθελούσιας Πρόωρης Αποχώρησης (το Σχέδιο), όπου περίπου 231 υπάλληλοι αποδέχθηκαν το σχέδιο για να αποχωρήσουν από την Τράπεζα, το οποίο θα επιφέρει µείωση στον αριθµό προσωπικού και εξόδων.
Αναφορικά µε την απόδοση, το κόστος του Σχεδίου ύψους €41,3 εκατ. επιβάρυνε τα οικονοµικά αποτελέσµατα για την 4η τριµηνία του 2017, και οδήγησε σε ζηµιά µετά τη φορολογία για την τριµηνία ύψους €27,3 εκατ. Κατά τη διάρκεια του 2017, συνεχίσαµε τις ενέργειες για µείωση του κινδύνου του ισολογισµού, εισάγοντας µια ακόµη πιο συντηρητική προσέγγιση ως προς τις προβλέψεις για τις ΜΕΧ. Ως αποτέλεσµα, ο δείκτης κάλυψης των ΜΕΧ έφθασε το 59,6%, ενώ ο δείκτης κάλυψης των καθαρών ΜΕΧ µε εµπράγµατες εξασφαλίσεις είναι στο 136,2%. Λαµβάνοντας υπόψη το κόστος του Σχεδίου και τις ψηλές προβλέψεις για ζηµιές αποµείωσης, ο Όµιλος κατέγραψε ζηµιά µετά τη φορολογία ύψους €45 εκατ. για το 2017.
Η κεφαλαιακή βάση του Οµίλου είναι σήµερα ισχυρότερη, ενώ ο Όµιλος κατάφερε να απορροφήσει το κόστος που σχετίζεται µε τις ενέργειες ενίσχυσης του Ισολογισµού και το Σχέδιο κατά τη διάρκεια των τελευταίων δύο χρόνων. Ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας του Οµίλου, σε ενοποιηµένη βάση, χωρίς τις µεταβατικές διατάξεις ανήλθε στο 17,67% το ∆εκέµβριο του 2017, και υπερβαίνει κατά πολύ τις ελάχιστες κανονιστικές απαιτήσεις. Η επίδραση του ∆ΠΧΑ 9 υπολογίζεται σε περίπου €35 εκατ. µετά την φορολογία και εκτιµάται ότι είναι διαχειρίσιµη και εντός των κεφαλαιακών πλάνων του Οµίλου.
Κατά τη διάρκεια του έτους, συνεχίσαµε να επεκτείνουµε την χρηµατοδότηση σε αξιόχρεες επιχειρήσεις και σε νοικοκυριά, υποστηρίζοντας την εγχώρια οικονοµία. Περίπου €0,5 δισ. χορηγήσεις εγκρίθηκαν κατά τη διάρκεια του 2017, αντανακλώντας την αυξηµένη δυναµική στις χορηγήσεις και οδηγώντας σε αύξηση 5% του εξυπηρετούµενου δανειακού χαρτοφυλακίου. Καθώς βρισκόµαστε σε αυτή την «πορεία µεταµόρφωσης», θα θέλαµε να ευχαριστήσουµε τους µετόχους µας για την εµπιστοσύνη τους, τη δέσµευσή τους και την υποστήριξή τους καθ’ όλη τη διάρκεια αυτής της µεταβατικής περιόδου.
