ΚΥΠΕ
Σε νέες πιο ριζοσπαστικές λύσεις για ταχύτερη μείωση των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων (ΜΕΧ) στον ισολογισμό του αποβλέπει πλέον η Συνεργατική Κυπριακή Τράπεζα, δηλώνει ο Γενικός Διευθυντής της κρατικοποιημένης τράπεζας Νικόλας Χατζηγιάννης.
Σε συνέντευξη στο ΚΥΠΕ, ο κ. Χατζηγιάννης αναγνωρίζει πως οι αναδιαρθρώσεις από μόνες του, λόγω και της διαδικασίας αποχαρακτηρισμού ενός ΜΕΧ, καθώς και των περιορισμών που προκύπτουν από το προφίλ του δανειακού χαρτοφυλακίου του Συνεργατισμού, που κατά κύριο λόγο είναι σε νοικοκυριά, δεν είναι αρκετά ταχεία και ως εκ τούτου η τράπεζα εξετάζει άλλες λύσεις.
«Το εργαλείο μόνο των αναδιαρθρώσεων έχει δείξει ότι, με την κατηγοριοποίηση ή τη διαδικασία αποχαρακτηρισμού από μη εξυπηρετούμενο ότι από μόνο του δεν αρκεί. Χρειάζεται να γίνει διαχείριση, αυτών των δανείων που λέμε ότι είναι σε βαθιά καθυστέρηση και να βρεθούν πιο ριζικές λύσεις», είπε χαρακτηριστικά.
O Συνεργατισμός, αυξάνοντας περισσότερο στις προβλέψεις του, σκοπεύει να προχωρήσει σε λογιστικές διαγραφές MEX, χωρίς να απαλλάσσει τους δανειολήπτες από τις οφειλές τους, και να μεταφέρει τερματισμένα δάνεια εκτός ισολογισμού σε ένα παράλληλο βιβλίο, κάτι που θα του επιτρέψει μια διαφορετική διαχείριση, με στόχο τις εισπράξεις, διαγραφές και την αξιοποίηση των ακινήτων που είναι δεσμευμένα ως εξασφάλιση.
«Πάμε πλέον σε μια εφαρμογή όλων των εργαλείων κάνοντας χρήση και των ιδίων των προβλέψεων των τραπεζών, καθώς οι τράπεζες έχουν συσσωρεύσει σημαντικές προβλέψεις, ακριβώς για να αντιμετωπίσουν την ουσία του προβλήματος», είπε ο ΓΔ της ΣΚΤ.
O κ. Χατζηγιάννης σημείωσε ότι ήδη οι κυπριακές τράπεζες προχωρούν προς νέα κατεύθυνση με την υιοθέτηση νέων εργαλείων, ενώ έχουν ήδη υποβάλει σχέδια στην Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα «για ριζική και απόλυτη μείωση των ΜΕΧ».
«Επομένως…. το επόμενο μεσοβραχυπρόθεσμο διάστημα, θα έχει καταλυτική πλέον σημασία και ουσία για την επίλυση (του προβλήματος των ΜΕΧ)», επεσήμανε.
Στη συνέντευξή του στο ΚΥΠΕ, ο Διευθυντής της ΣΚΤ υπενθύμισε ότι ο Συνεργατισμός καθυστέρησε να πάρει μπρος στη διαδικασία των αναδιαρθρώσεων, η οποία ξεκίνησε το 2015 αφού προηγήθηκε η σμίκρυνση του τομέα με τη δημιουργία 18 Συνεργατικών Πιστωτικών Ιδρυμάτων από τα 93 πριν το 2013, ενώ ο Συνεργατισμός χρειάστηκε περίπου ενάμισι χρόνο για να διακριβώσει το ακριβές ποσοστό των ΜΕΧ που βάρυναν τον ισολογισμό του.
«Εμείς για παράδειγμα ανακαλύψαμε κάποια δάνεια που μπορεί να προέρχονται από κάποιες περίεργες εποχές του Συνεργατισμού της δεκαετίας του ΄70 ή και του ’80 που είχε παρουσιάσει μια μεγάλη κρίση. Δηλαδή έχουμε βρει και δάνεια του 1980 τα οποία τα κουβαλούσαμε ως τώρα», είπε ενδεικτικά.
Αναφορικά με τη σημαντική υστέρηση που παρουσιάστηκε στην πορεία των αναδιαρθρώσεων το πρώτο μισό του 2017, ο κ. Χατζηγιάννης την αποδίδει στη διαδικασία της νομικής συγχώνευσης στον Συνεργατισμό.
«Αυτό είναι εμφανές ότι αναμενόταν ότι θα δημιουργούσε ένα επιπρόσθετο φόρτο στην ίδια την υπηρεσία. Άρα, ναι, είδαμε κάποια επιβράδυνση το πρώτο τρίμηνο, λίγο καλύτερα πράγματα το δεύτερο τρίμηνο και πολύ καλύτερα, αν μπορώ να πω, για το τρίτο τρίμηνο», πρόσθεσε.
Για ολόκληρο το 2017, ο κ. Χατζηγιάννης είπε πως «ο πήχης για αναδιαρθρώσεις έχει μπει πολύ ψηλά», χωρίς ωστόσο να δώσει συγκεκριμένο ποσοτικό στόχο.
«Στοχεύουμε να έχουμε κάποιες εκατοντάδες εκατομμύρια ευρώ μείωση, χρησιμοποιώντας όλα τα όπλα τα οποία είναι διαθέσιμα, διαγραφές, ανταλλαγές ακινήτων, πλήρης αποπληρωμή, συνδυασμό αυτών των δύο και λογιστικές διαγραφές», είπε.
Ανταλλαγή ακινήτων έναντι χρέους και η Αλταμίρα
Ο Συνεργατισμός μέχρι στιγμής δεν χρησιμοποίησε το εργαλείο της ανταλλαγής ακινήτων έναντι χρέους, καθώς μέχρι τώρα έστηνε την υποδομή και τη διεύθυνση για τη διαχείριση των ακινήτων.
«Επομένως στήσαμε αυτή την υποδομή, αυτή τη διεύθυνση, ξεκίνησε να χρησιμοποιεί αυτό το εργαλείο, αλλά είμαστε λίγο προσεκτικοί να μην μεταφέρουμε το ένα πρόβλημα από το ένα μέρος του ισολογισμού σε ένα άλλο μέρος του ισολογισμού μας», είπε.
Όπως εξήγησε, με την απόκτηση των ακινήτων έναντι χρέους, μειώνεις μεν τον δείκτη των ΜΕΧ «αλλά παίρνεις κάποιους κινδύνους όσον αφορά την κτηματαγορά ή το πώς θα τα διαθέσεις».
«Επειδή χρειάζεται και αυτό το σημαντικό εργαλείο, χρειάζεται και οφείλουμε να το χρησιμοποιήσουμε, διότι δίνει διέξοδο σε αρκετές περιπτώσεις, ιδίως αν μπορείς να διαχειριστείς και την επόμενη μέρα. Και γι’ αυτό που κάνουμε αυτή τη συνεργασία με την Αλταμίρα, οι οποίοι θεωρούνται ειδικοί σε θέματα διαχείρισης ακινήτων τέτοιας φύσης», συνέχισε.
Παράλληλα, αναγνώρισε το γεγονός ότι το μεγαλύτερο μέρος των δανείων ανήκει σε ιδιώτες και όχι σε εταιρείες, καθιστά την χρήση του εργαλείου αυτού πιο χρονοβόρα και περίπλοκη, σε σύγκριση με μια άλλη τράπεζα με μεγαλύτερο χαρτοφυλάκιο εταιρικών δανείων.
«Είναι πολύ πιο δύσκολο από το να ήταν μια εταιρεία η οποία να έχει μεγάλα περιουσιακά στοιχεία και να τα ανταλλάξει επειδή ακριβώς μιλάμε για εταιρεία», εξήγησε.
Δεν πρέπει να κουβαλήσουμε αυτά τα βαρίδια και στην επόμενη πενταετία
Ο Συνεργατισμός έθεσε στο πλαίσιο της ατζέντας 2022 φιλόδοξους στόχους σε σχέση με την πορεία του ισολογισμού του. Η μείωση των ΜΕΧ πρέπει να φτάσει στα €2,7 δις, να γίνουν €2 δις διαγραφές δανείων και ο δείκτης κάλυψης των ΜΕΧ να φτάσει στο 67%.
«Οι στόχοι αυτοί είναι απόλυτα συμβατοί με το τι χρειάζεται να γίνει. Δεν είναι επιτρεπτό, ούτε αποδεκτό, ούτε επιχειρηματικά ορθό οι τράπεζες να κουβαλήσουμε και για την επόμενη πενταετία αυτά τα βάρη στον ισολογισμό τους», είπε ο κ. Χατζηγιάννης και πρόσθεσε: « Επομένως χρειάζεται να βρεθούν λύσεις, έτσι ώστε το ποσοστό να κατέβει σε ένα σημείο ή να εξαφανιστεί, εμείς λέμε να κατέβει σε ένα ποσοστό το οποίο να είναι αποδεκτό από το ευρωπαϊκό τραπεζικό σύστημα».
Στην προσπάθεια αυτή, σημείωσε, θα βοηθήσει και η συνεργασία με τη ισπανική Αλταμίρα, η οποία πιάνει δουλειά εντός του 2018.
«Η Αλταμίρα θεωρούμε με την εμπειρία την οποία θα φέρει, την τεχνογνωσία, ουσιαστικά την στρατηγική διαχείριση αυτού του μεγάλου μέρους του ισολογισμού μας, θα μπορέσει να εφαρμόσει όλες τις λύσεις οι οποίες χρειάζονται για να φέρουμε αυτή τη μείωση», συμπλήρωσε.
Επεσήμανε ωστόσο πως χρειάζεται συνεργασία τραπεζών, δανειοληπτών και Πολιτείας.
Σίγουρα, υπέδειξε, αν δεν υπάρχει μια πολύ καλή συνεργασία, αν δεν υπάρξει και ένα κατάλληλο νομοθετικό πλαίσιο, ή πολιτειακή συνεργασία ή γενικά ευσυνειδησία αυτό θα είναι αρκετά δύσκολο και θα χρειαστεί πολύ μεγάλη προσπάθεια.
Απαντώντας σε ερώτηση αν οι φιλόδοξοι στόχοι που έχουν τεθεί μπορούν να συμφιλιωθούν με το κρατικό καθεστώς του Συνεργατισμού, ο κ. Χατζηγιάννης ξεκαθάρισε πως ο Συνεργατισμός δεν είναι μια κρατική εταιρεία, αλλά «μια συστημική τράπεζα της ευρωζώνης και χρειάζεται να λειτουργήσει ανταγωνιστικά στο κυπριακό τραπεζικό σύστημα».
Όπως είπε, η Πολιτεία στήριξε και συνεχίζει να στηρίζει τον Συνεργατισμό, ο οποίος κάλυψε το κεφαλαιακό του κενό με συνολικά €1,67 δις κρατικής στήριξης σε δύο φάσεις, αλλά το πλαίσιο μέσα στο οποίο λειτουργεί δημιουργεί δυσκολίες.
«Το όλο πλαίσιο μέσα στο οποίο λειτουργεί ο Συνεργατισμός είναι πολύ δύσκολο, είναι πάρα πολύ δύσκολο διότι υπάρχουν όχι μόνο εμπόδια αλλά υπάρχουν συζητήσεις ή γεγονότα που δεν έχουν σχέση με τον Συνεργατισμό, τα οποία είτε τον αποπροσανατολίζουν αυτόν (τον οργανισμό) είτε τους πελάτες και δημιουργούν ζημιά, δηλαδή αφαιρείται εμπορική αξία δηλαδή, το goodwill, από τον Συνεργατισμό», σημείωσε.
«Εμείς», πρόσθεσε, «είμαστε στοχοπροσηλωμένοι σε αυτά τα οποία κάνουμε, κλείνουμε τα αφτιά μας, βάζουμε πάντα το συμφέρον της τράπεζας πάνω απ’ όλα και εκεί μπαίνει και το συμφέρον των εμπλεκομένων και των πελατών μας».
Έκδοση κεφαλαίου και «νορμάλ ιδιοκτησιακή δομή»
Για τους στόχους της προγραμματιζόμενης έκδοσης κεφαλαίου, ο κ. Χατζηγιάννης μίλησε για μια «επιστροφή σε μια νορμάλ ιδιοκτησιακή δομή, είναι η δομή που χρειάζεται να έχουν όλα τα τραπεζικά ιδρύματα σε σύγχρονες οικονομίες».
Υπενθυμίζοντας πως η ενίσχυση των κεφαλαίων περιλαμβάνεται στην ατζέντα 2022, ο ΓΔ της ΣΚΤ είπε πως «όλα αυτά τα οποία θέλουμε να κάνουμε μπορούν να γίνουν πιο βατά προχωρώντας ακριβώς σε αύξηση κεφαλαίου μέσα στο 2018 έτσι ώστε να ενισχύσουμε περαιτέρω τον ισολογισμό μας».
Υψηλά ΜΕΧ σημαίνει αύξηση των προβλέψεων
Ερωτηθείς αν λόγω του εποπτικού περιβάλλοντος και ιδιαίτερα λόγω των απαιτήσεων για τη διαχείριση του ρίσκου, οι τράπεζες θα χρειαστούν να ενισχύουν τα κεφάλαιά τους το 2018, ο κ. Χατζηγιάννης πως ευρύτερα οι τράπεζες του ευρωπαϊκού Νότου δουλεύουν με μέσο όρο κεφαλαίων 12% από 8% που ήταν προ κρίσης.
Είπε πως η ενίσχυση των κεφαλαίων είτε μέσω αύξησης κεφαλαίου, είτε μέσω έκδοση χρέους εξαρτάται από την πολιτική της κάθε τράπεζας και τις συνθήκες της αγοράς, αλλά πρόσθεσε πως η τήρηση υψηλών κεφαλαιακών αποθεμάτων θα παραμένει ανοδική για όσο καιρό διατηρούνται υψηλά ποσοστά ΜΕΧ.
«Σίγουρα όσο έχουμε αυτό το πρόβλημα των υψηλών ΜΕΧ θα πρέπει να δούμε αυτά τα μαξιλάρια των τραπεζών, κεφάλαια και συσσωρευμένες προβλέψεις, συνεχώς να ανεβαίνουν», κατέληξε.
