Kathimerini.com.cy
Ζημιές 552 εκατ. ευρώ κατέγραψε η Τράπεζα Κύπρου για το 2017, έναντι 64 εκατ. ευρώ κερδών το 2016.
Η ζημιά μετά τη φορολογία που αναλογεί στους ιδιοκτήτες της Εταιρίας για το έτος 2017 ανήλθε σε €552 εκατ., σε σύγκριση με κέρδη μετά τη φορολογία ύψους €64 εκατ. για το έτος 2016. Τα κέρδη μετά τη φορολογία που αναλογούν στους ιδιοκτήτες της Εταιρίας για το δ’ τρίμηνο 2017 ανήλθαν σε €1 εκατ., στα ίδια επίπεδα με το προηγούμενο τρίμηνο και σε σύγκριση με ζημιά μετά τη φορολογία ύψους €556 εκατ. για το β’ τρίμηνο 2017.
Οι προβλέψεις για το έτος 2017 ανήλθαν σε €779 εκατ., αυξημένες κατά 111% σε ετήσια βάση, μετά τις επιπρόσθετες προβλέψεις ύψους περίπου €500 εκατ., κατά το β’ τρίμηνο 2017. Οι προβλέψεις για το δ’ τρίμηνο 2017 ανήλθαν σε €5 εκατ., μειωμένα κατά 31% σε τριμηνιαία βάση.
Τα ίδια κεφάλαια ιδιοκτητών διαμορφώθηκαν σε €2,586 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2017, σε σύγκριση με €2,562 εκατ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2017 και με €3,071 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2016. Ο δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) (με μεταβατικές διατάξεις) βελτιώθηκε σε 12.7% στις 31 Δεκεμβρίου 2017 σε σύγκριση με 12.4% στις 30 Σεπτεμβρίου 2017 και 14.5% στις 31 Δεκεμβρίου 2016.
Ο δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) χωρίς μεταβατικές διατάξεις, προσαρμοσμένος για τις Αναβαλλόμενες Φορολογικές Απαιτήσεις, ανήλθε σε 12.2% στις 31 Δεκεμβρίου 2017, σε σύγκριση με 11.9% στις 30 Σεπτεμβρίου 2017 και 13.9% στις 31 Δεκεμβρίου 2016. Στις 31 Δεκεμβρίου 2017, ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας ανήλθε σε 14.2% σε σύγκριση με 13.8% στις 30 Σεπτεμβρίου 2017, αυξημένος κυρίως λόγω της έκδοσης δευτεροβάθμιου κεφαλαίου υπό μορφή δανείου ύψους 30 εκατ. στερλινών από τη θυγατρική της Τράπεζας στο Ηνωμένο Βασίλειο.
Μη Εξυπηρετούμενα
Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια με βάση την Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (ΜΕΔ βάσει ΕΑΤ) μειώθηκαν κατά €2.2 δις ή κατά 20% κατά τη διάρκεια του έτους 2017, ανήλθαν σε €8,804 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2017 και αντιπροσωπεύουν το 47% του συνόλου των δανείων, σε σύγκριση με 48% στις 30 Σεπτεμβρίου 2017 και 55% στις 31 Δεκεμβρίου 2016.
Το ποσοστό κάλυψης των ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) με προβλέψεις ανήλθε στο 48% στις 31 Δεκεμβρίου 2017, σε σύγκριση με 49% στις 30 Σεπτεμβρίου 2017 και 41% στις 31 Δεκεμβρίου 2016. Το ποσοστό κάλυψης των ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) με προβλέψεις στις 31 Δεκεμβρίου 2017 αυξάνεται από 48% σε 51% κατά την υιοθέτηση του ΔΠΧΑ 9.
Τα δάνεια σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών μειώθηκαν κατά €1.4 δις ή 17% το έτος 2017. Η μείωση οφείλεται στις αναδιαρθρώσεις, τις συμφωνίες ανταλλαγής χρέους με ακίνητα (debt for asset swaps) και τις διαγραφές. Τα δάνεια σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών ανήλθαν σε €6,905 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2017 και αντιπροσωπεύουν το 37% του συνόλου των δανείων (δείκτης δανείων σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών), στα ίδια επίπεδα με τις 30 Σεπτεμβρίου 2017 και σε σύγκριση με 41% στις 31 Δεκεμβρίου 2016.
Έσοδα
Τα συνολικά έσοδα για το έτος 2017 ανήλθαν σε €907 εκατ., σε σύγκριση με €963 εκατ. για το έτος 2016 (6% μείωση σε ετήσια βάση), με τη μείωση στα συνολικά έσοδα να αντικατοπτρίζει κυρίως τη μείωση στα καθαρά έσοδα από τόκους.
Τα συνολικά έσοδα για το δ΄ τρίμηνο 2017 ανήλθαν σε €214 εκατ., σε σύγκριση με €223 εκατ. για το γ΄ τρίμηνο 2017.
Ο δείκτης κόστος προς έσοδα για το έτος 2017 ανήλθε σε 47%, σε σύγκριση με 41% για το έτος 2016, αντικατοπτρίζοντας κυρίως μειωμένα έσοδα από τόκους. Ο δείκτης κόστος προς έσοδα για το δ’ τρίμηνο 2017 ανήλθε σε 51% σε σύγκριση με 44% το γ’ τρίμηνο 2017.
Δήλωση Τζον Πάτρικ Χούρικαν - Επιστροφή στην κερδοφορία το 2018
«Τα οικονομικά αποτελέσματα αυτού του τριμήνου και ολόκληρου του έτους αντικατοπτρίζουν τη συνεχιζόμενη πρόοδό μας έναντι της κύριας στρατηγικής μας για βελτίωση του ισολογισμού. Το 2018 αναμένουμε πιο ομαλοποιημένη χρέωση προβλέψεων ως ποσοστό των χορηγήσεων, η οποία αναμένεται να οδηγήσει σε επιστροφή στην κερδοφορία και να επιτρέψει την οργανική αύξηση κεφαλαίων.
Έχουμε διατηρήσει καλή δυναμική στην οργανική μείωση των ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ). Αυτό είναι το εντέκατο συνεχόμενο τρίμηνο ουσιαστικής μείωσης των προβληματικών μας δανείων. Τα ΜΕΤ (βάσει ΕΑΤ) μειώθηκαν από την αρχή του έτους κατά €2.2 δις και κατά 41% από τον Δεκέμβριο 2014. Το 2017 αυξήσαμε τα επίπεδα κάλυψης των προβληματικών δανείων με προβλέψεις σε 48%, πάνω από τον Ευρωπαϊκό μέσο όρο και κοντά στον μεσοπρόθεσμο στόχο μας.
ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) ύψους €1.6 δις αντιπροσωπεύουν αναδιαρθρωμένα δάνεια τα οποία δεν παρουσιάζουν καθυστερήσεις. Το υπόλοιπο μέρος των ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) ανέρχεται σε €7.2 δις, φέρει κάλυψη με προβλέψεις ύψους 54% και αντιπροσωπεύει το 38% των δανείων μας.
Αναμένουμε ότι η μείωση των ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) θα συνεχιστεί στα επόμενα τρίμηνα. Ταυτόχρονα, συνεχίζουμε ενεργά να διερευνούμε διαρθρωτικές λύσεις για την περαιτέρω επιτάχυνση της μείωσης του κινδύνου στον ισολογισμό και την περαιτέρω ομαλοποίηση της Τράπεζας.
Οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά €535 εκατ. μέσα στο τρίμηνο και κατά €1.3 δις μέσα στο έτος. Η αύξηση της καταθετικής μας βάσης μας επέτρεψε την πλήρη συμμόρφωση με τις ελάχιστες κανονιστικές απαιτήσεις ρευστότητας. Παρόλα αυτά, η αύξηση στη ρευστότητα, μαζί με τη συνεχιζόμενη μείωση του κινδύνου στον ισολογισμό προσθέτουν βραχυπρόθεσμα αρνητική πίεση στο καθαρό επιτοκιακό περιθώριο της Τράπεζας.
Αναμένουμε ότι η πίεση στην κερδοφορία που θα δημιουργηθεί από τη δυναμική αυτή στο μέλλον, θα αντισταθμιστεί το 2018 από τη μείωση των προβλέψεων, τη θετική συνεισφορά από το νέο δανεισμό και την τιμολόγηση των καταθετικών μας επιτοκίων.
Η κεφαλαιακή θέση της Τράπεζας παραμένει επαρκής. Στις 31 Δεκεμβρίου 2017, ο δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (με μεταβατικές διατάξεις) και ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας υπερέβαιναν των ελάχιστων κεφαλαιακών απαιτήσεων. Λαμβάνοντας υπόψη τις μεταβατικές διατάξεις, η
επίδραση της εφαρμογής του ΔΠΧΑ 9 στα κεφάλαια για το 2018 εκτιμάται σε μείωση ύψους ~9 μ.β., παραμένοντας εντός των ελάχιστων κεφαλαιακών απαιτήσεων.
Ενώ είμαστε ευχαριστημένοι με την μέχρι στιγμής πρόοδο στην πορεία της Τράπεζας για ανάκτηση της ισχυρής της θέσης, δεν έχουμε αμφιβολία για τη δουλειά που παραμένει, τόσο σε σχέση με το προβληματικό μας χαρτοφυλάκιο, όσο και με την ανάπτυξη του υγιούς χαρτοφυλακίου. Είμαστε περήφανοι που διατηρούμε ηγετική θέση σε μια ταχέως αναπτυσσόμενη Κυπριακή οικονομία. Η Κυπριακή οικονομία σημείωσε ρυθμό ανάπτυξης 3.9% το 2017. Τα νέα δάνεια που χορηγήθηκαν κατά τη διάρκεια του έτους που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2017 ανήλθαν σε €2.2 δις, υπερβαίνοντας το σύνολο των νέων δανείων που χορηγήθηκαν το 2016 κατά 53%, και αναμένουμε περαιτέρω αύξηση το 2018.
Η δυναμική παραμένει θετική. Εισερχόμαστε στο 2018 με ξεκάθαρη αντίληψη για το πώς θα συνεχίσουμε να κάνουμε πρόοδο έναντι των στρατηγικών μας στόχων και της μεσοπρόθεσμης καθοδήγησής μας. Οι εκτιμήσεις μας για το 2018 παραμένουν αναλλοίωτες, και, στο παρόν στάδιο, διατηρούμε την καθοδήγησή μας για επιστροφή στην κερδοφορία, με βασικά κέρδη ανά μετοχή ύψους 40 σεντ.»
