Kathimerini.com.cy
Στοιχεία για το χρηματοπιστωτικό σύστημα της χώρας, έδωσε στη δημοσιότητα η Κεντρική Τράπεζα και η ανάλυση αυτών οδηγεί στο συμπέρασμα ότι εξακολουθούν να υπάρχουν καθυστερήσεις που προκύπτουν κατά τη διαδικασία εξέτασης αιτημάτων για αναδιαρθρώσεις όπως για παράδειγμα την μη έγκαιρη υποβολή επαρκών στοιχείων όσον αφορά τα εισοδήματα των πελατών, τον χρόνο που αναλώνεται σε συζητήσεις με τους πελάτες προτού καταλήξουν σε πρόταση αναδιάρθρωσης και, σε ορισμένες περιπτώσεις, την υπαναχώρηση των πελατών από τη συμφωνία για αναδιάρθρωση.
Επιπρόσθετα, οι περιπτώσεις που έχουν απομείνει είναι δύσκολες και περίπλοκες στο να καταλήξουν σε μια βιώσιμη λύση αναδιάρθρωσης. Ταυτόχρονα, η επιτυχία ορισμένων αναδιαρθρώσεων εξαρτάται από την δυνατότητα ρευστοποίησης των εξασφαλίσεων εντός των χρονικών ορίων που τίθενται. Όσον αφορά την υστέρηση στην υλοποίηση του δείκτη 4, μεγάλο μέρος οφείλεται στο γεγονός ότι οι τράπεζες, μέσω των ενεργειών τους, καταφέρνουν να συγκρατήσουν, σε μεγάλο βαθμό, τις χορηγήσεις που παρουσιάζουν καθυστερήσεις από 31 μέχρι 90 ημέρες από το να εξελιχθούν σε μη εξυπηρετούμενες αλλά δεν επιτυγχάνουν να μειώσουν τις καθυστερήσεις τους σε μηδέν ημέρες όπως απαιτεί ο δείκτης. Οι τράπεζες συνεχίζουν να λαμβάνουν μέτρα για να βελτιώσουν την απόδοση τους σε σχέση με τις αναδιαρθρώσεις και να μπορέσουν να υλοποιήσουν τους στόχους που τίθενται.
Υπενθυμίζεται ότι οι δείκτες που έχουν καθοριστεί είναι:
Δείκτης 1: Προτεινόμενες βιώσιμες αναδιαρθρώσεις ως ποσοστό των δανείων που παρουσιάζουν καθυστερήσεις πέραν των 90 ημερών. Ο δείκτης αυτός δεν είναι σωρευτικός και υπολογίζεται για το τρίμηνο που έληξε και για το κάθε ένα από τα επόμενα δύο τρίμηνα.
Δείκτης 2: Εγκεκριμένες και αποδεκτές από τον πελάτη βιώσιμες αναδιαρθρώσεις ως ποσοστό των δανείων που παρουσιάζουν καθυστερήσεις πέραν των 90 ημερών. Ο δείκτης αυτός δεν είναι σωρευτικός και υπολογίζεται για το τρίμηνο που έληξε και για το κάθε ένα από τα επόμενα δύο τρίμηνα.
Δείκτης 3: Δάνεια που έχουν αναδιαρθρωθεί και παρουσιάζουν καθυστερήσεις κάτω των 8 ημερών ως προς το σύνολο των δανείων που έχουν αναδιαρθρωθεί. Ο δείκτης αυτός είναι σωρευτικός και καλύπτει αναδιαρθρώσεις από την 1 Ιανουαρίου, 2014 μέχρι την αρχή του τριμήνου αναφοράς και μετρά την επιτυχία των αναδιαρθρώσεων.
Δείκτης 4: Δάνεια που παρουσίαζαν καθυστερήσεις από 31 μέχρι 90 ημέρες στη αρχή του τριμήνου αλλά μέχρι το τέλος του τριμήνου δεν παρουσιάζουν καθόλου καθυστερήσεις (λόγω αναδιάρθρωσης ή άλλων μέτρων που έλαβε η τράπεζα) ως ποσοστό των δανείων που παρουσίαζαν καθυστερήσεις από 31 μέχρι 90 ημέρες στην αρχή του τριμήνου. Ο δείκτης αυτός επιδιώκει να ασκήσει πίεση στις τράπεζες να ενεργούν για επίλυση των καθυστερήσεων έγκαιρα προτού το δάνειο καταστεί μη εξυπηρετούμενο. Υπενθυμίζεται ότι όταν ένα δάνειο γίνει μη εξυπηρετούμενο και αναδιαρθρωθεί, τότε παραμένει ως μη εξυπηρετούμενο για περίοδο τουλάχιστον 12 μηνών, ακόμη και αν τηρεί πλήρως το νέο πρόγραμμα αποπληρωμής και δεν παρουσιάζει καθόλου καθυστερήσεις.
Το ύψος των αναδιαρθρώσεων
Κατά το δεύτερο τρίμηνο του 2017, σύμφωνα με τα στοιχεία της ΚΤΚ, το σύνολο των δανείων που υπόκειται στους στόχους αναδιάρθρωσης μειώθηκε κατά περίπου €125,4 εκ. σε σύγκριση με €212 εκ. το πρώτο τρίμηνο του 2017 και με €597 εκ. το τέταρτο τρίμηνο του 2016. Το πλαίσιο στόχων αφορά μόνον δάνεια τακτής λήξης που δεν έχουν τερματιστεί και δεν περιλαμβάνει ανακυκλούμενες χορηγήσεις όπως λογαριασμούς παρατραβήγματος.
Η εικόνα του συστήματος
Η εξέλιξη των συγκεντρωτικών μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων και συναφών δεικτών για όλα τα πιστωτικά ιδρύματα που λειτουργούν στην Κύπρο (εγχώριες εργασίες μόνο) σε ενοποιημένη βάση. Ο πίνακας αφορά στοιχεία για μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις με ημερομηνία αναφοράς 31 Ιουλίου 2018.
|
31/7/2018 |
30/6/2018 |
31/3/2018 |
31/12/2017 |
31/12/2016 |
31/12/2015 |
31/12/2014 |
|
€ εκατ. |
€ εκατ. |
€ εκατ. |
€ εκατ. |
€ εκατ. |
€ εκατ. |
€ εκατ. |
Συνολικές χορηγήσεις |
41.155 |
41.281 |
46.332 |
47.081 |
50.436 |
58.187 |
57.224 |
Συνολικές χορηγήσεις με καθυστέρηση > 90 ημερών |
12.984 |
12.967 |
15.277 |
15.719 |
17.400 |
20.994 |
22.015 |
Συνολικές μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις |
16.610 |
16.634 |
19.918 |
20.578 |
23.810 |
26.669 |
27.328 |
Συνολικές χορηγήσεις που αναδιαρθρώθηκαν
εκ των οποίων: εκείνες που παραμένουν στις μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις |
9.259 |
9.363 |
11.396 |
11.821 |
13.437 |
14.154 |
12.860 |
6.420 |
6.444 |
8.260 |
8.461 |
9.759 |
10.718 |
9.234 |
|
Συνολικές σωρευμένες προβλέψεις |
7.993 |
8.031 |
9.681 |
9.627 |
9.848 |
10.001 |
8.974 |