Του Παναγιώτη Ρουγκάλα
Σε δανεισμό και εκτός Κύπρου στρέφουν την προσοχή τους οι τράπεζες στην Κύπρο, σε μία προσπάθεια διεύρυνσης του «pool» των πελατών και των πρότζεκτ που δανείζουν. Η Τράπεζα Κύπρου, στα αποτελέσματα που παρουσίασε, υπέδειξε πως ο νέος δανεισμός που δόθηκε στην Κύπρο στο τρίτο τρίμηνο 2025 ανήλθε σε 635 εκατ. ευρώ, έναντι 760 εκατ. ευρώ κατά το δεύτερο τρίμηνο 2025 και με ισχυρό νέο δανεισμό λόγω εποχικότητας που ανήλθε σε 842 εκατ. ευρώ κατά το πρώτο τρίμηνο του 2025, μειωμένος κατά 17% σε τριμηνιαία βάση. Πέραν όμως των δεδομένων αυτών, ο νέος δανεισμός που δόθηκε κατά το εννεάμηνο του 2025 ανήλθε σε 2,2 δισ. ευρώ, αυξημένος κατά 31% σε ετήσια βάση, αντανακλώντας αύξηση σε όλους τους επιχειρηματικούς τομείς, και προέρχεται κυρίως από δάνεια στον τομέα διεθνών εργασιών και από δάνεια σε επιχειρήσεις. Από τον Δεκέμβριο 2024 δε, το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων αυξήθηκε κατά 6%, σε 10,7 δισ. ευρώ, αντικατοπτρίζοντας αύξηση σε όλους τους επιχειρηματικούς τομείς, υποστηριζόμενη κυρίως από την αύξηση σε δάνεια στον τομέα διεθνών εργασιών και σε δάνεια σε επιχειρήσεις ύψους 23% σε ετήσια βάση που ανέρχονται σε περίπου 1,2 δισ. ευρώ στο εννιάμηνο 2025.
Εμβαθύνοντας στο μίγμα των δανείων και ερωτηθείς σχετικά από την «Κ» ο CEO της Τράπεζας Κύπρου, κ. Πανίκος Νικολάου, ξεκαθάρισε πως τα δάνεια εξωτερικού ναι μεν έχουν βοηθήσει στην αύξηση του δανεισμού, αλλά τόνισε πως το 90% του δανεισμού του Συγκροτήματος έχει δοθεί στην Κύπρο. Στο εννιάμηνο του 2025 τα δάνεια του «εξωτερικού» υπέδειξε πως αφορούν Ελλάδα, τον τομέα της ναυτιλίας και διεθνή κοινοπρακτικά. Αναλυτικότερα, τα νέα δάνεια του εξωτερικού, για το λεγόμενο «international book», αποτελούνται κατά 50% από διεθνή επιχειρηματικά (international corpotate), κατά 28% σε ναυτιλία (shipping) και κατά 22% από κοινοπρακτικά (syndicated).
Όσον αφορά στα προαναφερθέντα, 1,2 δισ. δανείων, κατά την παρουσίαση των αποτελεσμάτων ο κ. Νικολάου σχολίασε πως είναι διαφοροποιημένα (diversified). Υπέδειξε ότι, 468 εκατ. ευρώ έχουν δοθεί στην Ελλάδα, ενώ στη ναυτιλία 331 εκατ. ευρώ. Ειδικότερα για τη ναυτιλία εξήγησε πως είναι περίπου 13 «συγκροτήματα», με περίπου 25 εκατ. στο κάθε συγκρότημα και αντιστοιχούν σε 40 περίπου πλοία, άρα 8 εκατ. στο κάθε πλοίο.
Ο κ. Νικολάου τόνισε παράλληλα ότι η στρατηγική του Συγκροτήματος για νέο δανεισμό θα μεγαλώνει περίπου όσο μεγαλώνει και η κυπριακή οικονομία, Η αύξηση των δανείων εντός Κύπρου ήταν 4% στο εννεάμηνο και αντιστοιχεί στο 90% των συνολικών δανείων, ενώ τα εταιρικά δάνεια στην Κύπρο αυξήθηκαν 5% στο εννεάμηνο του 2025. Συνολικά, ο στόχος για αύξηση του δανειακού χαρτοφυλακίου ύψους περίπου 4% αναμένεται να ξεπεραστεί, υποστηριζόμενος κυρίως από τα δάνεια στον τομέα διεθνών εργασιών.
Προετοιμάζεται για Ινδία
Η «Κ» ρώτησε και για το εγχείρημα της Τράπεζας Κύπρου, που αφορά στην Ινδία και τη δημιουργία του «IBU India Hub». Ο CEO της Τράπεζας Κύπρου απάντησε πως, η Ινδία για την Τράπεζα Κύπρου δεν υπάρχει ακόμα στους «αριθμούς» της, ενώ εξήγησε ότι η παρουσία ενός Γραφείου Αντιπροσωπείας (rep-office) στην Ινδία έρχεται με χαμηλό κόστος. «Αν πετύχει αυτό το εγχείρημα μπορεί να προσδώσει εισοδήματα, δεν υπάρχουν ακόμα στόχοι, ενώ έχει γίνει προεργασία για να γίνει αίτηση για λήψη άδειας Γραφείου. Πρακτικά, χτίζουμε μια υποδομή να υπάρχει, αν και εφόσον χρειαστεί», σχολίασε.
Η εκτελεστική διευθύντρια Διεύθυνσης Οικονομικής Διαχείρισης της BOC, κ. Ελίζα Λειβαδιώτου, πρόσθεσε από πλευράς της ότι το εγχείρημα του Rep-Office είναι σε αρχικό στάδιο ακόμα, αλλά γενικότερα είπε πως η Τράπεζα λειτουργεί με ομάδες επικεντρωμένες στην Κύπρο και για σκοπούς εξυπηρέτησης και για σκοπούς δανεισμού, για όλες τις χώρες.
Ο νέος δανεισμός
Ο νέος δανεισμός που δόθηκε κατά το γ’ τρίμηνο 2025 αποτελείτο από δάνεια σε μεγάλες επιχειρήσεις ύψους 249 εκατ. ευρώ, δάνεια σε ιδιώτες (λιανικής τραπεζικής) ύψους 207 εκατ. ευρώ (εκ των οποίων στεγαστικά δάνεια ύψους 136 εκατ. ευρώ), δάνεια σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις ύψους 51 εκατ. ευρώ και δάνεια στον τομέα διεθνών εργασιών ύψους 128 εκατ. ευρώ.
Στο εννιάμηνο του 2025, τα καθαρά δάνεια και απαιτήσεις από πελάτες του Συγκροτήματος ανήλθαν σε 10,6 δισ. ευρώ (σε σύγκριση με 10,5 δισ. στα τέλη Ιουνίου 2025 και 10,1 δισ. στα τέλη 2024), αυξημένα κατά 5% από τον Δεκέμβριο 2024.
Έπεσαν τα επιτοκιακά έσοδα
Τα καθαρά έσοδα από τόκους για το εννεάμηνο του 2025 ανήλθαν σε 548 εκατ., σε σύγκριση με 624 εκατ. για το αντίστοιχο εννεάμηνο 2024, μειωμένα κατά 12% σε ετήσια βάση. Η ετήσια μεταβολή αντανακλά κυρίως τη μείωση των επιτοκίων αναφοράς, η οποία αντισταθμίστηκε εν μέρει από τις ενέργειες αντιστάθμισης που πραγματοποιήθηκαν, από τη συνεχιζόμενη αύξηση της ρευστότητας ως αποτέλεσμα της αύξησης των καταθέσεων, καθώς και από την αύξηση του δανειακού χαρτοφυλακίου.
Τα καθαρά έσοδα από τόκους για το γ’ τρίμηνο 2025 παρέμειναν ανθεκτικά και ανήλθαν σε 180 εκατ. (σε σύγκριση με 182 εκατ. για το β’ τρίμηνο 2025, ελαφρώς μειωμένα κατά 1% σε τριμηνιαία βάση), καθώς η ανατιμολόγηση των δανείων σε χαμηλότερα επιτόκια αντισταθμίστηκε εν μέρει από την αύξηση των δανείων και των καταθέσεων καθώς και από τις ενέργειες αντιστάθμισης.
Πιο χαμηλά από ποτέ τα ΜΕΔ
Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (ΜΕΔ) με βάση την Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών, στην Τράπεζα Κύπρου μειώθηκαν κατά 55 εκατ., ή 29%, σε τριμηνιαία βάση, σε 134 εκατ. στο εννιάμηνο του 2025 (σε σύγκριση με 189 εκατ. στα τέλη Ιουνίου 2025 και 202 εκατ. ευρώ στα τέλη του 2024). Η μείωση των ΜΕΔ κατά το τρίτο τρίμηνο 2025 αποτελείται από καθαρή οργανική μείωση ύψους 20 εκατ. και περαιτέρω μείωση ύψους 35 εκατ. που αφορά τη συμφωνία για πώληση ΜΕΔ. Ως αποτέλεσμα, τα ΜΕΔ μειώθηκαν στο 1,2% του συνόλου των μεικτών δανείων στο εννιάμηνο 2025, σε σύγκριση με 1,8% στα τέλη Ιουνίου 2025 και 2% στα τέλη του 2024. Το ποσοστό κάλυψης των ΜΕΔ ανέρχεται σε 124% στο εννιάμηνο, σε σύγκριση με 96% τον Ιούνη του 2025 και 82% στα τέλη του 2024.
