ΚΥΠΕ
Η καθαρή ζήτηση δανείων στην Κύπρο, τόσο από επιχειρήσεις όσο και από νοικοκυριά, συνέχισε να καταγράφει αύξηση και κατά το τέταρτο τρίμηνο του 2018, σύμφωνα με την Έρευνα Τραπεζικών Χορηγήσεων Ιανουαρίου 2019, που έδωσε την Τετάρτη στη δημοσιότητα η Κεντρική Τράπεζα Κύπρου.
Όπως αναφέρεται, αυτή η εξέλιξη αντικατοπτρίζει κυρίως τη συνεχιζόμενη αύξηση της οικονομικής δραστηριότητας και υποστηρίζεται από τα ιστορικά χαμηλά εγχώρια δανειστικά επιτόκια. Στη ζώνη του ευρώ καταγράφηκε επίσης αύξηση στην καθαρή ζήτηση από όλες τις κατηγορίες δανείων.
Σύμφωνα με τις προσδοκίες των τραπεζών στην Κύπρο και στη ζώνη του ευρώ για το πρώτο τρίμηνο του 2019, η καθαρή ζήτηση δανείων αναμένεται να αυξηθεί περαιτέρω για όλες τις κατηγορίες δανείων.
Σημειώνεται ότι οι προσδοκίες για περαιτέρω αύξηση στην καθαρή ζήτηση νέων δανείων από τον εγχώριο μη-χρηματοοικονομικό ιδιωτικό τομέα (νοικοκυριά και επιχειρήσεις), υποδηλοί θετική ένδειξη για συνέχιση της έντονης οικονομικής ανάπτυξης της κυπριακής οικονομίας και για το επόμενο τρίμηνο.
Αμετάβλητα τα κριτήρια χορήγησης δανείων
Παράλληλα, κατά το τέταρτο τρίμηνο του 2018, τα κριτήρια για χορήγηση δανείων προς επιχειρήσεις και νοικοκυριά στην Κύπρο συνέχισαν να παραμένουν αμετάβλητα σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο. Η έρευνα καταγράφει ωστόσο ότι σημειώθηκε μικρή μείωση του περιθωρίου των τραπεζών για συνήθη δάνεια, λόγω κυρίως της άσκησης πιέσεων από τον ανταγωνισμό.
Σημειώνεται ότι τα εν λόγω κριτήρια γίνονταν αυστηρότερα από το πρώτο τρίμηνο του 2011 μέχρι και το τέταρτο τρίμηνο του 2014, ενώ από το πρώτο τρίμηνο του 2015 συνεχίζουν να παραμένουν αμετάβλητα.
Οι τράπεζες στην Κύπρο αναμένουν ότι το πρώτο τρίμηνο του 2019 τα κριτήρια χορήγησης δανείων προς επιχειρήσεις θα παραμείνουν αμετάβλητα.
Σύμφωνα με τις προσδοκίες των τραπεζών για το πρώτο τρίμηνο του 2019, τα κριτήρια για χορήγηση δανείων στην Κύπρο προς όλες τις κατηγορίες αναμένεται να παραμείνουν αμετάβλητα. Στη ζώνη του ευρώ, τα κριτήρια χορήγησης δανείων από τις τράπεζες προς τις επιχειρήσεις και νοικοκυριά για στεγαστικούς σκοπούς αναμένεται να γίνουν ελαφρώς αυστηρότερα, ενώ τα κριτήρια χορήγησης προς νοικοκυριά για καταναλωτικούς και λοιπούς σκοπούς αναμένεται να παραμείνουν ουσιαστικά αμετάβλητα.
Στη ζώνη του ευρώ, τα κριτήρια χορήγησης δανείων προς επιχειρήσεις παρέμειναν ουσιαστικά αμετάβλητα κατά το τέταρτο τρίμηνο του 2018 (μετά από, κατά μέσο όρο, χαλάρωση των εν λόγω κριτηρίων από το 2014 μέχρι και το τρίτο τρίμηνο του 2018), ενώ αναμένεται να γίνουν ελαφρώς αυστηρότερα κατά το πρώτο τρίμηνο του 2019.
Ζήτηση για δάνεια ή πιστωτικά όρια προς επιχειρήσεις
Η καθαρή ζήτηση για δάνεια από επιχειρήσεις στην Κύπρο συνεχίζει να καταγράφει σε γενικές γραμμές αύξηση από το πρώτο τρίμηνο του 2015 σε συνάρτηση με το συνεχιζόμενο ευνοϊκό οικονομικό περιβάλλον και το θετικό επενδυτικό κλίμα. Επιπλέον, η αύξηση που καταγράφηκε το τέταρτο τρίμηνο του 2014 ήταν μεγαλύτερη από την αναμενόμενη με βάση τις απαντήσεις των τραπεζών το προηγούμενο τρίμηνο.
Όλοι οι παράγοντες που, κατά περιόδους, επηρεάζουν την καθαρή ζήτηση για δάνεια από επιχειρήσεις συνεχίζουν να επιδρούν θετικά. Συγκεκριμένα, οι πάγιες επενδύσεις, η μείωση του γενικού επιπέδου επιτοκίων, η αναδιάρθρωση χρέους, τα δάνεια από άλλα τραπεζικά ιδρύματα, οι συγχωνεύσεις ή εξαγορές και αναδιάρθρωση επιχειρήσεων, καθώς και η ανάγκη αύξησης των αποθεμάτων και κεφαλαίων κίνησης επηρέασαν την αύξηση της καθαρής ζήτησης το τέταρτο τρίμηνο του 2018. Οι υπόλοιποι παράγοντες παρέμειναν αμετάβλητοι.
Όσον αφορά το πρώτο τρίμηνο του 2019, οι τράπεζες στην Κύπρο αναμένουν ότι η καθαρή ζήτηση δανείων από επιχειρήσεις θα καταγράψει περαιτέρω αύξηση, αν και σε μικρότερο βαθμό από το προηγούμενο τρίμηνο.
Αύξηση στην καθαρή ζήτηση δανείων από επιχειρήσεις καταγράφηκε και στη ζώνη του ευρώ κατά το τέταρτο τρίμηνο του 2018, ενώ αύξηση αναμένεται και για το επόμενο τρίμηνο, αν και σε μικρότερο βαθμό από το προηγούμενο τρίμηνο.
Ζήτηση για στεγαστικά δάνεια από νοικοκυριά
Μετά την κρίση του 2013, η ζήτηση για στεγαστικά δάνεια καταγράφει συνεχόμενες αυξήσεις. Η αύξηση που καταγράφηκε το τέταρτο τρίμηνο του 2018 ήταν μικρότερη από ό,τι αναμενόταν από τις τράπεζες το προηγούμενο τρίμηνο, αλλά και χαμηλότερη από την αύξηση που καταγράφηκε το προηγούμενο τρίμηνο. Σημειώνεται ότι η ζήτηση για στεγαστικά δάνεια παρουσιάζει τάση επιβράδυνσης από το τρίτο τρίμηνο του 2018.
Οι κύριοι παράγοντες που συνέβαλαν στην αύξηση της καθαρής ζήτησης για στεγαστικά δάνεια από νοικοκυριά ήταν, όπως και το προηγούμενο τρίμηνο, η συνεχής αύξηση της εμπιστοσύνης των καταναλωτών, η μείωση του γενικού επιπέδου επιτοκίων και οι καλύτερες προοπτικές της αγοράς κατοικιών. Επιπλέον, η αναδιάρθρωση και αναδιαπραγμάτευση χρέους είχε επίσης θετική επίδραση στην αύξηση της ζήτησης στεγαστικών δανείων. Σε γενικές γραμμές, η συνεχιζόμενη οικονομική ανάπτυξη, η συνεπακόλουθη μείωση της ανεργίας και η μικρή αύξηση στους μισθούς φαίνεται να συνεχίζουν να στηρίζουν την αύξηση στις επενδύσεις για στεγαστικούς σκοπούς.
Σημειώνεται ότι, για το πρώτο τρίμηνο του 2019 οι τράπεζες στην Κύπρο αναμένουν περαιτέρω αύξηση στην καθαρή ζήτηση για στεγαστικά δάνεια από νοικοκυριά.
Όσον αφορά τη ζώνη του ευρώ, η ζήτηση για στεγαστικά δάνεια αυξήθηκε κατά το τέταρτο τρίμηνο του 2018, ενώ οι τράπεζες στη ζώνη του ευρώ αναμένουν επίσης περαιτέρω αύξηση στην καθαρή ζήτηση για στεγαστικά δάνεια από νοικοκυριά κατά το επόμενο τρίμηνο.
Ζήτηση για καταναλωτικά και λοιπά δάνεια από νοικοκυριά
Η καθαρή ζήτηση καταναλωτικών και λοιπών δανείων από νοικοκυριά στην Κύπρο κατέγραψε αύξηση κατά το τέταρτο τρίμηνο του 2018, σε μικρότερο όμως βαθμό από ό,τι αναμενόταν από τις τράπεζες το προηγούμενο τρίμηνο. Σημειώνεται ότι η ζήτηση για στεγαστικά δάνεια παρουσιάζει τάση επιβράδυνσης από το πρώτο τρίμηνο του 2018.
Οι παράγοντες που συνέβαλαν στην αύξηση της καθαρής ζήτησης για αυτή την κατηγορία δανείων, ήταν η μείωση του γενικού επιπέδου επιτοκίων, οι αυξημένες δαπάνες για αγορά διαρκών καταναλωτικών αγαθών καθώς και η αύξηση της εμπιστοσύνης των καταναλωτών.
Όσον αφορά τις προσδοκίες για το πρώτο τρίμηνο του 2019, η καθαρή ζήτηση των καταναλωτικών και λοιπών δανείων από νοικοκυριά στην Κύπρο αναμένεται να καταγράψει περαιτέρω αύξηση.
Στη ζώνη του ευρώ, η ζήτηση για καταναλωτικά και λοιπά δάνεια από νοικοκυριά στεγαστικά δάνεια σημείωσε επίσης αύξηση κατά το τέταρτο τρίμηνο του 2018, ενώ η καθαρή ζήτηση των καταναλωτικών και λοιπών δανείων από νοικοκυριά αναμένεται να καταγράψει περαιτέρω αύξηση κατά το πρώτο τρίμηνο του 2019.
