Του Παναγιώτη Ρουγκάλα
Στην Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) θα προωθηθεί ο φάκελος της πρόθεσης απόκτησης του πλειοψηφικού πακέτου του σχεδόν 80% της Ancoria Bank, από τους επιχειρηματίες και μετόχους της XM, κυρίων Κώστα Κλεάνθους και Χαράλαμπου Παναγιώτου, ώστε να δοθούν οι απαραίτητες εγκρίσεις. Σύμφωνα με ασφαλείς πληροφορίες της «Κ», ο πολυσέλιδος φάκελος της πρόθεσης απόκτησης του πλειοψηφικού πακέτου της Ancoria Bank είναι μεν ακόμα σε διαδικασία ετοιμασίας, αλλά στο αμέσως επόμενο διάστημα θα πρέπει να θεωρείται σίγουρο πως θα οριστικοποιηθεί και θα σταλεί πρώτα στους εγχώριους επόπτες, δηλαδή την Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου. Η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου αφού τον μελετήσει θα προχωρήσει σε μία είδους «γνώμη», ενώ τον τελικό λόγο της απόκτησης του πλειοψηφικού πακέτου ή μη, θα έχουν οι Ευρωπαίοι επόπτες, δηλαδή η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα.
Μέχρι σήμερα οι κύριοι συνιδρυτές και μέτοχοι της XM, κύριοι Κλεάνθους και Παναγιώτου είχαν συνδυαστικά λίγο κάτω από το 10% της Ancoria Bank, ποσοστό για το οποίο δεν χρειάζονταν οποιαδήποτε έγκριση (επειδή είναι κάτω από 10%). Ωστόσο, μετά την πρόθεση απόκτησης του πλειοψηφικού πακέτου, εάν δοθούν οι απαραίτητες εγκρίσεις από τους επόπτες ο κ. Κώστας Κλεάνθους θα έχει το 50-60% της τράπεζας και θα καταστεί μεγαλομέτοχος και ο κ. Χαράλαμπος Παναγιώτου θα αποκτήσει περίπου το 20%. Ο Σουηδός μεγαλομέτοχος της Ancoria Bank, κ. Sievert Larsson θα περιορίσει το ποσοστό του περίπου στο 20%.
Ο σκοπός της επένδυσης σήμερα είναι να δημιουργηθεί μία αμιγώς κυπριακή εμπορική τράπεζα, με κατεύθυνση και σε λιανική τραπεζική, αλλά και για επιχειρήσεις. Όπως έχουν αφήσει να διαρρεύσει, οι συνιδρυτές της XM δεν θέλουν να συνδεθεί η συγκεκριμένη επένδυση με την επένδυσή τους στην XM. Στην Ancoria Bank πάντως θα πρέπει να αναμένονται αλλαγές εφόσον δοθεί το πράσινο φως από τους επόπτες, καθώς θα πρέπει να υποστηριχθεί το νέο στρατηγικό πλάνο, το οποίο έχει διαγραφεί για την τράπεζα. Από τα οικονομικά αποτελέσματα της τράπεζας προκύπτει πως τα δάνεια που έχουν δοθεί σε επιχειρήσεις είναι 139 εκατ. ευρώ και οι πιστώσεις (overdraft) στις επιχειρήσεις άλλα 13,7 εκατ. ευρώ. Σε πελάτες λιανικής τραπεζικής τα δάνεια ανέρχονται στα 12,9 εκατ. ευρώ για το 2024 και οι πιστώσεις (overdraft) σε 967.000 ευρώ. Σε δάνεια σπιτιού (housing loans) ο δανεισμός της τράπεζας είναι στα 149 εκατ. ευρώ.
Σύμφωνα με τα οικονομικά αποτελέσματα της Ancoria Bank για το 2024, ο αριθμός των ατόμων που απασχολούσε στα τέλη του 2024 ήταν 124, 10 παραπάνω από αυτά που απασχολούσε το 2023. Για το 2024, το κόστος προσωπικού ήταν στις 398.758 ευρώ, ενώ το 2023 ήταν στα 313.679 ευρώ.
Κέρδη 8 εκατ. το 2024
Στα τελευταία οικονομικά αποτελέσματα της Ancoria Bank, που αφορούν το 2024 ως σύνολο, η τράπεζα παρουσίασε καθαρά κέρδη 7,9 εκατ. ευρώ. Τα καθαρά έσοδα από τόκους και τα λειτουργικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 5% και 3% αντίστοιχα το 2024, κυρίως ως αποτέλεσμα της σημαντικής αύξησης των εσόδων από τόκους. Η αύξηση των εσόδων από τόκους οφείλεται κυρίως στα υψηλότερα κέρδη από καταθέσεις στην Κεντρική Τράπεζα, τα οποία αυξήθηκαν από 5,07 εκατ. ευρώ, σε 11,88 εκατ. ευρώ.
Αυτό αντανακλά τόσο τα υψηλότερα μέσα επιτόκια (3,59% το 2024 σε σύγκριση με 2,89% το 2023) όσο και την αύξηση του υπολοίπου που διατηρείται στην Κεντρική Τράπεζα, το οποίο αυξήθηκε από 285,1 εκατ. ευρώ σε 334,1 εκατ. ευρώ. Επιπλέον, τα έσοδα από τόκους από επενδύσεις σε αποσβεσμένο κόστος αυξήθηκαν από 1,42 εκατ. ευρώ σε 4,18 εκατ. ευρώ, υποστηριζόμενα από την επέκταση του επενδυτικού χαρτοφυλακίου από 104,1 εκατ. ευρώ, σε 146,8 εκατ. ευρώ. Επιπλέον, ο δείκτης ακαθάριστων δανείων προς καταθέσεις μειώθηκε από 47% σε 43%, αντανακλώντας την αύξηση των καταθέσεων πελατών, παράλληλα με τη μείωση των δανείων και προκαταβολών σε πελάτες κατά 614.712 ευρώ.
Τα συνολικά ακαθάριστα δάνεια έφτασαν τα 317,4 εκατομμύρια ευρώ, ενώ η κεφαλαιακή επάρκεια με τον Συνολικό Δείκτη Κεφαλαιακής Επάρκειας (TCR) καθώς και τον Δείκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1), έφτασαν στο 25,21% και 23,16% αντίστοιχα.
Όσον αφορά την πλεονάζουσα ρευστότητα, οι καταθέσεις των πελατών της τράπεζας έφτασαν τα 742,6 εκατ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση της τάξεως του 10,5% σε ετήσια βάση, με τον Δείκτη Κάλυψης Ρευστότητας (LCR) να ανέρχεται στο 1.299%. Ο Δείκτης των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων (NPE), όπως αυτά ορίζονται από την Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών προς συνολικά ακαθάριστα δάνεια, ανήλθε στο 1,9%.
Προς αυστηρότερη ματιά
Στην ομιλία του κατά την ετήσια γενική συνέλευση του Συνδέσμου Τραπεζών Κύπρου για το 2025 ο διοικητής της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου κ. Χριστόδουλος Πατσαλίδης τόνισε την περασμένη Πέμπτη ότι, η Κεντρική Τράπεζα, αξιολογώντας το εξωτερικό περιβάλλον και τις συστημικές προκλήσεις, εφαρμόζει στρατηγική ευέλικτης, προληπτικής και αποτελεσματικής εποπτείας. Όπως είπε, η Κεντρική προχωρά στην ενίσχυση των ελεγκτικών μηχανισμών για ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος και πληρωμών, ενώ ιδιαίτερη έμφαση θα δώσεi στα θέματα της διακυβέρνησης για όλους τους εποπτευόμενους.
