Kathimerini.com.cy
Κέρδος 50 εκατ. ευρώ κατέγραψε για το τέλος του πρώτου τριμήνου του 2016 η Τράπεζα Κύπρου η οποία ταυτόχρονα ανακοίνωσε τη μείωση του ELA στα 2.8 δισ. ευρώ.
Τα δάνεια σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών μειώθηκαν κατά €1,04 δις κατά τη διάρκεια του α’ τριμήνου 2016 (9% τριμηνιαία μείωση). Η μείωση οφείλεται κυρίως στην αυξημένη δραστηριότητα σε σχέση με τις αναδιαρθρώσεις, συμπεριλαμβανομένων και συμφωνιών ανταλλαγής χρέους με ακίνητα (Debt for property swaps). Τα δάνεια σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών ανήλθαν σε €10.289 εκατ. στις 31Μαρτίου2016 και αντιπροσωπεύουν το 47% του συνόλου των δανείων (δείκτης δανείων σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών), σε σύγκριση με 50% το προηγούμενο τρίμηνο. Το ποσοστό κάλυψης των δανείων σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών με προβλέψεις βελτιώθηκεστο49% στις 31 Μαρτίου 2016, σε σύγκριση με 48% στις 31Δεκεμβρίου2015. Λαμβάνοντας υπόψη τις εμπράγματες εξασφαλίσεις σε εύλογη αξία, τα δάνεια σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών καλύπτονται πλήρως.Το ποσοστό κάλυψης των δανείων σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών με προβλέψεις, λαμβάνοντας υπόψη τα μη αναγνωρισμένα έσοδα από τόκους στα συμβατικά υπόλοιπα των δανείων, σύμφωνα με τον υπολογισμό που ακολουθούν άλλες τράπεζες στην εγχώρια αγορά ανέρχεται σε 61% στις 31 Μαρτίου2016, σε σύγκριση με 58% στις 31 Δεκεμβρίου 2015. Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (ΜΕΔ) με βάση την Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (ΕΑΤ) μειώθηκαν κατά €641εκατ. ή κατά 5% κατά τη διάρκεια του α’ τριμήνου 2016 και ανήλθαν σε €13.327εκατ. στις 31 Μαρτίου 2016 και αντιπροσωπεύουν το 61% του συνόλου των δανείων.Το ποσοστό κάλυψης των ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) με προβλέψεις ανήλθε στο 38% στις 31 Μαρτίου 2016, σε σύγκριση με 39% στις 31 Δεκεμβρίου 2015. Το ποσοστό κάλυψης των ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) με προβλέψεις, λαμβάνοντας υπόψη τα μη αναγνωρισμένα έσοδα από τόκους στα συμβατικά υπόλοιπα των δανείων, σύμφωνα με τον υπολογισμό που ακολουθούν άλλες τράπεζες στην εγχώρια αγορά, ανέρχεται σε 49% στις 31 Μαρτίου 2016, ( 49% στις 31 Δεκεμβρίου 2015).
Αυξημένα τα κεφάλαια
Ο δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 ανήλθε σε 14,3% στις 31 Μαρτίου 2016, σε σύγκριση με 14,0% στις 31 Δεκεμβρίου 2015.Ο δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 χωρίς μεταβατικές διατάξεις, προσαρμοσμένος για τις Αναβαλλόμενες Φορολογικές Απαιτήσεις , ανήλθε σε 13,5% στις 31 Μαρτίου2016. Κατά τη διάρκεια του α’ τριμήνου 2016, οδείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1επηρεάστηκε θετικά από τα κέρδη του τριμήνου και τη μείωση των Σταθμισμένων Περιουσιακών Στοιχείων (ΣΠΣ) αλλά επηρεάστηκε αρνητικά από τη σταδιακή εφαρμογή μεταβατικών διατάξεων (κυρίως της αναβαλλόμενης φορολογίας).
Μετά τις 31 Μαρτίου 2016, η Τράπεζα έχει καταλήξει σε συμφωνία για την πώληση της Kermia Hotels Ltd. Η συναλλαγή αναμένεται να έχει ως αποτέλεσμα καθαρό κέρδος μετά τη φορολογία ύψους περίπου €1,8 εκατ., βάσει της λογιστικής αξίας στις 31 Μαρτίου 2016, και καθαρό όφελος στα κεφάλαια ύψους περίπου €18 εκατ. ως αποτέλεσμα του κεφαλαιακού χειρισμού αυτών των περιουσιακών στοιχείων. Ο Δείκτης Κεφαλαίων Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 του Συγκροτήματος αναμένεται να βελτιωθεί κατά 0,1 ποσοστιαίες μονάδες.
Αύξηση καταθέσεων
Οι συνολικές καταθέσεις πελατών του Συγκροτήματος ανήλθαν σε €14.128 εκατ. στις 31 Μαρτίου 2016, σε σύγκριση με €14.181 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2015.Σε σταθερές συναλλαγματικές ισοτιμίες, οι καταθέσεις πελατών του Συγκροτήματος αυξήθηκαν κατά €152 εκατ., με τις καταθέσεις πελατών στην Κύπρο να αυξάνονται κατά €98 εκατ. Κατά τη διάρκεια του τριμήνου, οι καταθέσεις παρέμειναν στα ίδια επίπεδα λόγω εποχικότηταςκαι λόγω των επιπτώσεων από τις συναλλαγματικές διακυμάνσεις.Οι καταθέσεις πελατών στην Κύπρο ανήλθαν σε €12.691 εκατ. στις 31 Μαρτίου 2016, και αποτελούντο 90% του συνόλου των καταθέσεων του Συγκροτήματος. Μετά τις 31 Μαρτίου 2016, παρατηρήθηκε αυξημένη ροή καταθέσεων με αποτέλεσμα τη βελτίωση της ρευστότητας του Συγκροτήματος. Το μερίδιο αγοράς επί των καταθέσεων της Τράπεζας στις καταθέσεις στην Κύπρο, ανήλθε σε 28,2% στις 31 Μαρτίου 2016, σε σύγκριση με το χαμηλό των 24,6% στις 30 Νοεμβρίου 2014.
Οι καταθέσεις πελατών αποτελούν την κύρια πηγή χρηματοδότησης του Συγκροτήματος, με τη συνεισφορά τους προς τη συνολική χρηματοδότησητου Συγκροτήματος να αυξάνεται σταδιακά. Οι καταθέσεις πελατών αποτελούσαν το 62% του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων του Συγκροτήματος στις 31 Μαρτίου 2016, σε σύγκριση με 61% στις 31 Δεκεμβρίου 2015 και με το χαμηλό των 48% στις 31 Μαρτίου 2014.Ο δείκτης Δανείων προς Καταθέσεις (Δ/Κ) βελτιώθηκε στο119% στις 31Μαρτίου2016, σε σύγκριση με 121% στις 31 Δεκεμβρίου 2015 και με το υψηλό 151% στις 31 Μαρτίου 2014.
Τα δάνεια του Συγκροτήματος ανήλθαν σε €21.849εκατ. στις 31 Μαρτίου2016, σε σύγκριση με €22.592 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2015. Τα δάνεια στην Κύπρο ανήλθαν σε €19.984εκατ. στις 31 Μαρτίου2016 και αντιπροσωπεύουν το 91% του συνόλουτων δανείων του Συγκροτήματος. Η Τράπεζα είναι ο μεγαλύτερος δανειστής στην Κύπρο με το μερίδιο αγοράς επί των δανείων να ανέρχεται σε 40,4% στις 31Μαρτίου 2016, σε σύγκριση με 37,9% στις 31Δεκεμβρίου 2015. Τα δάνειαστο Ηνωμένο Βασίλειο ανήλθαν σε €1.174 εκατ. και αντιπροσωπεύουν το 5% του συνόλου των δανείων του Συγκροτήματος, σε σύγκριση με €1.207 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2015.
Μειωμένα έσοδα
Τα καθαρά έσοδα από τόκους του Συγκροτήματος και το καθαρό επιτοκιακό περιθώριογια το α’ τρίμηνο 2016 ανήλθαν σε €185 εκατ. και 3,63% αντίστοιχα. Τα καθαρά έσοδα από τόκους ήταν μειωμένα κατά 7% σε σύγκριση με €198 εκατ. το δ’ τρίμηνο 2015. Η μείωση αντικατοπτρίζει τη μείωση στο σύνολο των δανείων, την αύξηση των αναδιαρθρώσεων, τις ενέργειες απομόχλευσης και την επίπτωση από την αποπληρωμή ομολόγου υψηλής απόδοσης από την Κυπριακή Δημοκρατία τον Δεκέμβριο 2015. Αναπροσαρμόζοντας τα έσοδα από τόκους για το ομόλογο από την Κυπριακή Δημοκρατία, τα καθαρά έσοδα από τόκουςγια το α’ τρίμηνο 2016 μειώθηκαν κατά 3% σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο και το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο για το α’ τρίμηνο 2016αυξήθηκε κατά 8 μονάδες βάσηςσε σύγκριση με το δ’ τρίμηνο 2015 .
Τα μη επιτοκιακά έσοδα για το α’ τρίμηνο 2016 ανήλθαν σε €59 εκατ. (σε σύγκριση με €55 εκατ. το δ’ τρίμηνο 2015), με τα επαναλαμβανόμενα έσοδα να αποτελούνται από καθαρά έσοδα από δικαιώματα και προμήθειες ύψους €36 εκατ. και καθαρά έσοδα από ασφαλιστικές εργασίες ύψους €14 εκατ.Το υπόλοιπο μέρος των μη επιτοκιακών εσόδων (που αποτελείται από καθαρά κέρδη/(ζημιές) από διαπραγμάτευση συναλλάγματος, καθαρά κέρδη/(ζημιές) από άλλα χρηματοοικονομικά μέσα, κέρδη/(ζημιές) από επανεκτίμηση επενδύσεων σε ακίνητα και διάθεση ακινήτων, και λοιπά έσοδα) για το α’ τρίμηνο 2016 ανήλθε σε καθαρό κέρδος ύψους €9 εκατ., σε σύγκριση με καθαρό κέρδος ύψους €1 εκατ. για το δ’ τρίμηνο 2015 και καθαρή ζημιά ύψους €8 εκατ. για το α’ τρίμηνο 2015.
Τα συνολικά έσοδα για το α’ τρίμηνο 2016 ανήλθαν σε €244 εκατ.,σε σύγκριση με €253 εκατ. για το δ’ τρίμηνο 2015 (4% τριμηνιαία μείωση) και €274 εκατ. το α’ τρίμηνο 2015 (11%ετήσια μείωση). Η μείωση στα συνολικά έσοδα οφείλεται κυρίως στη μείωση στακαθαρά έσοδα από τόκους.
Τα συνολικά έξοδα για το α’ τρίμηνο 2016 ανήλθαν σε €99 εκατ., εκ των οποίων €59 εκατ. αφορούν κόστος προσωπικού και €40 εκατ. αφορούν άλλα λειτουργικά έξοδα. Τα άλλα λειτουργικά έξοδα παρέμειναν σταθερά σε σχέση με το προηγούμενο έτος όμως μειώθηκαν κατά 35% σε σχέση με το δ’ τρίμηνο 2015 καθώς τα έξοδα για το δ΄τρίμηνο 2015 ήταν αυξημένα, με την αύξηση να οφείλεται κυρίως σε αυξημένα, μη επαναλαμβανόμενα, συμβουλευτικά και επαγγελματικά έξοδα και σε αυξημένες προβλέψεις για νομικές υποθέσεις και διακανονισμούς.Ο δείκτης κόστος προς έσοδα για το α’ τρίμηνο 2016 βελτιώθηκεστο 40%, σε σύγκριση με 47% το δ’ τρίμηνο 2015.
Τα κέρδη πριν τις προβλέψεις και τις απομειώσεις , τα έξοδα αναδιάρθρωσης και τις μη συνεχιζόμενες δραστηριότητεςγιαα’ τρίμηνο 2016ανήλθε σε €145 εκατ., σε σύγκριση με €134 εκατ.το δ’ τρίμηνο 2015 και €172 εκατ. το α’ τρίμηνο 2015.
Η χρέωση προβλέψεων για απομείωση δανείων (συνεχιζόμενες δραστηριότητες) μείον κέρδη/(ζημιές) από αποαναγνώριση δανείων και αλλαγές στις αναμενόμενες ταμειακές ροές για το α’ τρίμηνο 2016 ανήλθαν σε €62 εκατ. Η χρέωση προβλέψεων για απομείωση δανείων (συνεχιζόμενες δραστηριότητες) μείον κέρδη/(ζημιές) από αποαναγνώριση δανείων και αλλαγές στις αναμενόμενες ταμειακές ροές για το α’ τρίμηνο 2016 ήταν σημαντικά μειωμένη σε σχέση με το δ’ τρίμηνο 2015, λόγω των αυξημένων προβλέψεων για το δ’ τρίμηνο 2015που αντικατοπτρίζαν τις αλλαγές στις παραδοχές της Τράπεζας αναφορικά με τις προβλέψεις, σε σχέση με τον συνεχή εποπτικό διάλογο με την ΕΚΤ.Η ετησιοποιημένη χρέωση προβλέψεωνγια το α’ τρίμηνο 2016 ανήλθε σε 1,1% επί του συνόλου των δανείωνσε σύγκριση με 4,3% για το έτος 2015. Στις 31 Μαρτίου 2016, οι συσσωρευμένες προβλέψεις, περιλαμβανομένης της αναπροσαρμογής στην εύλογη αξία κατά την αρχική αναγνώριση , ανήλθαν σε €5.076 εκατ. (σε σύγκριση με €5.445 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2015) και αντιπροσωπεύουν το 23,2% επί του συνόλου των δανείων (σε σύγκριση με 24,1% στις 31 Δεκεμβρίου 2015).
Οι απομειώσεις άλλων χρηματοοικονομικών και μη χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων για το α’ τρίμηνο 2016 ανήλθαν σε €8 εκατ., σε σύγκριση με €24 εκατ. για το δ’ τρίμηνο 2015. Οι απομειώσεις για το δ’ τρίμηνο 2015 ήταν αυξημένες και σχετίζονται κυρίως με τις περαιτέρω απομειώσεις μη κύριων περιουσιακών στοιχείων στο εξωτερικό, ως μέρος των προσπαθειών της Τράπεζας για μείωση του κινδύνου στον ισολογισμό της καιμε την αλλαγή της βάσηςεπιμέτρησης των ακινήτων που αποκτήθηκαν από πελάτες.
Το κέρδοςμετά τη φορολογία από συνεχιζόμενες δραστηριότητες για το α’ τρίμηνο 2016 ανήλθε σε €67 εκατ. σε σύγκριση με ζημιά ύψους €509 εκατ. το δ’ τρίμηνο 2015.
Τα συμβουλευτικά και άλλα έξοδα αναδιάρθρωσης για το α’ τρίμηνο 2016 ανήλθαν σε €17 εκατ. εκ των οποίων €6 εκατ. αφορούν το σχέδιο εθελούσιας αποχώρησης της Τράπεζας και €11 εκατ. αφορούν επαγγελματικά και άλλα έξοδα αναδιάρθρωσης. Αναπροσαρμόζοντας για τα μη επαναλαμβανόμενα έξοδα του σχεδίου εθελούσιας αποχώρησης, τα έξοδα αναδιάρθρωσης μειώθηκαν κατά 29% σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο (€16 εκατ. το δ’ τρίμηνο 2015).
Τα κέρδη μετά τη φορολογία που αναλογούν στους ιδιοκτήτες της Τράπεζας για το α’ τρίμηνο 2016, ανήλθαν σε €50 εκατ. σε σύγκριση με τις ζημιές ύψους €512 εκατ. το δ’ τρίμηνο 2015.
